近日，建行菏澤曹縣東城支行員工憑借高度的警惕性和敏銳的觀察力，成功協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓獲電信詐騙涉嫌人員，切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任。當(dāng)天，一名客戶前往支行柜臺(tái)領(lǐng)換卡，工作人員發(fā)現(xiàn)其有疑似涉案賬戶預(yù)警。經(jīng)詢問(wèn)，客戶表示不認(rèn)識(shí)給他轉(zhuǎn)賬的人，轉(zhuǎn)賬只是幫朋友的忙。工作人員立即心生警覺(jué)，果斷報(bào)警，當(dāng)晚警方確定該客戶涉嫌轉(zhuǎn)移詐騙資金。9月9日，建行濟(jì)南省煤炭局支行工作人員憑借敏銳的反詐意識(shí)，成功堵截了一起針對(duì)聾啞人士的電信詐騙事件，幫客戶避免了2．4萬(wàn)元損失。
上述案例，只是建行山東省分行反賭反詐工作實(shí)踐的一個(gè)縮影。近年來(lái)建行山東省分行嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢及反賭反詐相關(guān)政策、制度，持續(xù)開(kāi)展多種形式的反詐騙和反洗錢宣傳活動(dòng)，強(qiáng)化落實(shí)警銀工作機(jī)制，注重加強(qiáng)協(xié)同推進(jìn)，精準(zhǔn)管控“資金鏈”，增強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，有效守住第一道防線，共同筑牢了客戶資金安全防火墻。今年，該行還制定實(shí)施“反詐拒賭安全支付”金融教育活動(dòng)方案，切實(shí)幫助廣大金融消費(fèi)者了解銀行賬戶分級(jí)分類限額管控政策、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、遠(yuǎn)離賭博，廣受好評(píng)。
強(qiáng)化反賭反詐“資金鏈”精準(zhǔn)治理
今年以來(lái)，建行山東省分行積極落實(shí)“資金鏈”精準(zhǔn)治理主體責(zé)任，精準(zhǔn)防范、打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博犯罪，持續(xù)抓好反賭反詐“資金鏈”精準(zhǔn)治理工作，努力保障正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和群眾生活便利。
為落實(shí)“資金鏈”精準(zhǔn)治理工作要求，建行山東省分行成立了反賭反詐工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確各部門(mén)職責(zé)，加強(qiáng)部門(mén)協(xié)同聯(lián)動(dòng)，專項(xiàng)部署推動(dòng)精準(zhǔn)化管控，統(tǒng)籌做好風(fēng)險(xiǎn)防控與客戶服務(wù)工作，助力構(gòu)建分工明確、職責(zé)清晰、緊密協(xié)作的工作格局，夯實(shí)“資金鏈”綜治機(jī)制。
立足加強(qiáng)涉賭涉詐個(gè)人賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，收集分析各類反賭反詐信息，研判風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，建行山東省分行反賭反詐專班建立了涉案賬戶倒查分析體系，每日組織對(duì)涉案賬戶、可疑賬戶進(jìn)行精細(xì)化分析，提煉最新涉案客戶和交易特征，根據(jù)分析特征制定針對(duì)性管控措施并及時(shí)更新風(fēng)險(xiǎn)特征動(dòng)態(tài)。
按照山東省人行要求，建行山東省分行組織全行開(kāi)展“精銳行動(dòng)”，對(duì)存量賬戶滾動(dòng)排查，并壓實(shí)二級(jí)分行管理責(zé)任，落實(shí)落細(xì)存量賬戶排查要求，確保排查工作不走過(guò)場(chǎng)。
多管齊下全力守護(hù)百姓“錢袋子”
近日，建行威海石島支行營(yíng)業(yè)室精準(zhǔn)識(shí)別某客戶轉(zhuǎn)賬存在異常，及時(shí)進(jìn)行詢問(wèn)和核實(shí)情況，成功堵截一起電信詐騙事件。營(yíng)業(yè)室工作人員回憶說(shuō)：當(dāng)天一名中年女士來(lái)到營(yíng)業(yè)室辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，工作人員在詢問(wèn)轉(zhuǎn)賬用途時(shí)意識(shí)到該筆轉(zhuǎn)賬是典型的刷單類電信詐騙，立即向客戶普及反詐知識(shí)，阻止客戶轉(zhuǎn)賬，并協(xié)助客戶向公安機(jī)關(guān)報(bào)警。
該營(yíng)業(yè)室的做法，正是建行山東省分行反賭反詐工作在日常工作中的具體表現(xiàn)。該行要求，所屬各級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)必須對(duì)柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)保持高度警惕，認(rèn)真核實(shí)收款人和匯款用途，并堅(jiān)持以營(yíng)業(yè)場(chǎng)所為主陣地持續(xù)開(kāi)展反詐騙和反洗錢宣傳活動(dòng)，增強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，保護(hù)客戶利益。
智慧管控。積極與第三方科技公司開(kāi)展合作，不斷提升分行涉賭涉詐數(shù)字化防控和過(guò)程化管理能力，上線高危預(yù)警賬戶實(shí)時(shí)管控項(xiàng)目和交易風(fēng)險(xiǎn)排查模型實(shí)時(shí)管控項(xiàng)目，解決人工管控不及時(shí)和操作費(fèi)時(shí)問(wèn)題。
保護(hù)性止付。做好源頭對(duì)接，加強(qiáng)警銀聯(lián)動(dòng)，研發(fā)上線“山東分行潛在受害人保護(hù)性止付”項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)對(duì)潛在受害人實(shí)現(xiàn)自動(dòng)保護(hù)性暫停非柜面管控、提前解除管控、到期后自動(dòng)解控等功能，減輕人工手工解管控的操作負(fù)擔(dān)。
強(qiáng)化技防。上線浙江公安數(shù)據(jù)應(yīng)用，從浙江公安系統(tǒng)接入的斷卡線索、每日涉案卡、涉詐收款卡等數(shù)據(jù)，由反賭反詐系統(tǒng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度自動(dòng)采取管控措施，有效提升技防能力。
提升效率。針對(duì)公安部門(mén)反饋的犯罪分子利用自助存取款機(jī)無(wú)卡無(wú)折存款功能轉(zhuǎn)移涉案資金事項(xiàng)，建行山東省分行在系統(tǒng)內(nèi)首家研發(fā)上線“自助存取款機(jī)無(wú)卡無(wú)折存款賬號(hào)批量查詢”項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)存款人信息總行入倉(cāng)、存款信息推送、存款人身份證號(hào)查詢存款賬號(hào)等功能，提升協(xié)助警方查詢效率。
優(yōu)化渠道。通過(guò)上線手機(jī)銀行、遠(yuǎn)銀渠道、STM全渠道調(diào)額和解管控功能，優(yōu)化申訴渠道，提升客戶服務(wù)能力。
千方百計(jì)提升防控和服務(wù)水平
今年8月20日，建行煙臺(tái)芝陽(yáng)支行成功堵截一起老年人充當(dāng)電詐“工具人”事件：詐騙嫌疑人以下發(fā)“扶貧款”為由，運(yùn)用傳銷的模式給老年客戶洗腦，讓其充當(dāng)電詐“工具人”，柜員及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常、采取措施，阻斷詐騙資金轉(zhuǎn)移3萬(wàn)元。9月27日，一位客戶來(lái)到建行威海米山路支行申請(qǐng)?zhí)岣邆€(gè)人手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬限額，該行按照要求開(kāi)展盡職調(diào)查，精準(zhǔn)識(shí)別客戶轉(zhuǎn)賬存在異常，認(rèn)定客戶所述情況為網(wǎng)絡(luò)詐騙，立即提醒客戶，阻斷了銀行卡被異常網(wǎng)絡(luò)扣款的可能，客戶對(duì)建行保護(hù)客戶資金安全所具備的反詐專業(yè)知識(shí)以及負(fù)責(zé)任的態(tài)度表示感謝。
實(shí)際上，立足反賭反詐，建行山東省分行始終嚴(yán)格落實(shí)柜面業(yè)務(wù)審核要求，了解客戶取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬原因及用途，及時(shí)提示提醒客戶識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)隱患，警惕陌生人提供的各類短信、陌生來(lái)電，慎重加入各類微信群，抵制誘惑，避免上當(dāng)受騙。各級(jí)分、支行和網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)深入學(xué)校、社區(qū)特別是加強(qiáng)對(duì)學(xué)生、老年人、農(nóng)民工等重點(diǎn)客群的宣傳，采取強(qiáng)化賬戶排查、完善白名單制度、落實(shí)警銀工作機(jī)制等一系列措施，著力提高精準(zhǔn)化管控水平，提升防控和服務(wù)水平。
建行山東省分行持續(xù)開(kāi)展反賭反詐工作，切實(shí)提高群眾風(fēng)險(xiǎn)防范能力，悉心守護(hù)百姓“錢袋子”，讓金融服務(wù)真正成為惠及民生、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量。這項(xiàng)工作的全面推進(jìn)、落實(shí)，不僅是保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的生動(dòng)實(shí)踐，更是努力構(gòu)建和諧金融生態(tài)的積極探索，彰顯了大行擔(dān)當(dāng)，深刻詮釋了“金融為民”的核心價(jià)值理念。（魯啟軒）
